Lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme
Version du 3 novembre 2026
Ifrik refuse d'être utilisé pour blanchir de l'argent ou financer le terrorisme ou la prolifération des armes de destruction massive. Cette politique décrit les règles que nous appliquons à chaque client et à chaque opération.
Cadre applicable
Dans l'Union économique et monétaire ouest-africaine, Ifrik applique la loi uniforme relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et de la prolifération, ainsi que les instructions de la BCEAO et de l'Autorité des marchés financiers de l'UMOA. Dans les autres pays, Ifrik applique la législation nationale (notamment au Nigeria, au Ghana, au Kenya, en Afrique du Sud et au Maroc) et les recommandations du Groupe d'action financière (GAFI). Lorsque plusieurs règles s'appliquent, la plus exigeante l'emporte.
Approche par les risques
Chaque client reçoit une note de vigilance (normale, moyenne ou renforcée) calculée à l'ouverture et revue en continu. Elle tient compte du pays de résidence, de nationalité et de délivrance de la pièce (listes du GAFI), de la qualité de personne politiquement exposée, de l'origine des fonds, des montants prévus au regard des revenus déclarés et des alertes relevées sur le compte.
Vigilance à l'entrée en relation
- Identification et vérification de l'identité sur pièce officielle en cours de validité, recto et verso, avec identifiant national lorsqu'il existe.
- Selfie filmé avec preuve de vie et comparaison du visage avec la photo de la pièce.
- Justificatif de domicile de moins de trois mois.
- Situation professionnelle, revenus, patrimoine, origine des fonds, montants prévus et objet du compte.
- Déclarations relatives aux personnes politiquement exposées et à la résidence fiscale.
- Recherche de doublons (même pièce ou même visage sur un autre compte) et filtrage des listes de sanctions.
Aucun ordre, dépôt ni retrait réel n'est possible avant la vérification complète du dossier.
Vigilance renforcée
Elle s'applique notamment aux personnes politiquement exposées, à leurs proches, aux clients liés à un pays sous surveillance du GAFI et aux montants élevés. Elle comprend un justificatif de l'origine des fonds ou du patrimoine, la validation du dossier par le responsable de la conformité, une surveillance renforcée des opérations et une revue du dossier chaque année.
Vigilance constante
Les opérations sont surveillées automatiquement. Des alertes signalent notamment les montants inhabituels, le fractionnement de dépôts, les allers-retours rapides sans investissement, les écarts avec le profil déclaré et la multiplication des comptes de retrait. Chaque alerte est examinée par l'équipe de conformité, qui peut demander des justificatifs, limiter le compte ou y mettre fin. Les dossiers sont mis à jour tous les ans pour une vigilance renforcée, tous les deux ans pour une vigilance moyenne et tous les cinq ans pour une vigilance normale, et à tout moment en cas de changement.
Déclaration de soupçon
Lorsqu'une opération ou un comportement laisse soupçonner un blanchiment ou un financement du terrorisme, Ifrik adresse une déclaration de soupçon à la cellule de renseignement financier compétente (la CENTIF du pays dans l'UEMOA, la NFIU au Nigeria, le FIC au Ghana et en Afrique du Sud, le FRC au Kenya). La loi interdit d'informer le client concerné.
Conservation
Les documents d'identité et les justificatifs des opérations sont conservés dix ans après la fin de la relation, ou plus longtemps lorsque la loi d'un pays l'impose, de façon chiffrée et avec un accès journalisé.
Organisation
Un responsable de la conformité, rattaché à la direction, est chargé de cette politique. Le personnel est formé chaque année. Le dispositif fait l'objet de contrôles internes et d'audits réguliers. Ifrik coopère avec les autorités de contrôle et répond à leurs demandes dans les délais légaux.
Contact
Responsable de la conformité : contact@kouessi.com